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전문가답변 : 우리아기 보험(저축)상품 , 아기보험
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안녕 하세요....^^;;
답변 드리겠습니다.
교육자금에 대해 자세히 설명 드리겠습니다.
현재 교육자금용으로 준비 가능한 상품은 다음과 같습니다.
교육보험,저축보험,적립식어린이펀드,어린이변액유니버셜보험 등으로 준비 가능합니다.
각 상품별 특징을 알려 드립니다.
특징을 통해서 다양한 상품의 특성 및 비교를 통해서 고객에게 보다 유리한 상품으로 준비하시 는개 좋습니다.
교육보험은 보험료를 납입하면 매월 변동 공시이율을 적용해주며 금리의 변화에 따라 공시이율도 같이 변경을 해주게 됩니다. 원금보장이 가능하며 사망보험금도 일정 금액으로 위험 보장을 해주게 됩니다. 공시이율은 4~5% 정도 적용을 해줍니다.
저축보험은 보험료를 납입하면 교육보험과 동일하게 변동이율 적용하며 금리와 비슷하게 흐름을 가져 갑니다. 원금보장이 되며 사망보험금도 일정 금액으로 보장해 줍니다.
적립식어린이펀드는증권사,은행권을 통해 가입을 해서 주식에 투자하며 원금보장은 않되고 주가에 상황에 따라 투자를 하고 수수료는 선취수수료,후취수수료를 차감하게 됩니다. 적립금이 많아 질수록 후취수수료 차감하는 비용이 커지므로 장기적으로 운용하는데불리한 부분도 있습니다. 주가가 떨어지면 펀드변경이 불가능 합니다.
어린이변액유니버셜보험은펀드변경이 가능함으로 주가가 떨어지더라도 채권으로 변경하면 손실을 않보게 됩니다. 변액유니버셜보험보다는 가입보험료가 저렴하고 사업비도 약간 더 저렴 합니다. 주식,채권에 투자를 통해서 수익율을 가져갈 수 있습니다.
그렇다면 어떤 상품이 유리할까요?
우선 공시이율 변동으로 적용받는 상품중에 교육보험,저축보험은 금리의 영향을 많이 받습니다. 아래 사진은 금리추이를 1990년도부터 현재까지 금리추이 입니다.
금리 추이
금리추이를 보면 1998년도 IMF때 금리가 반짝 상승했지만 그 이후 점차 금리가 하향추이로 바뀌고 있습니다. 올해 금리가 오른다고 하지만 예전과 같은 시기는 당분간 어렵다고 봐야 합니다.
최근 저축보험 같은 경우 최저보증 4%까지 해주는 상품도 있지만 최저보증 4%이하까지 교육보험이나 저축보험의 공시이율은 떨어지기는 쉽지 않을 것으로 예상 됩니다. 만약 떨어지더라도 반짝 하락은 있을 수 있지만 현실적으로 쉽지 않습니다. 저금리가 지속되면 대출이 증가함으로 재정이나 가계에 악영향을 주기 때문 입니다.
투자기간에 따른 상품추천
10년이상 투자가능 -어린이변액유니버셜보험 10년이내 투자가능 -인덱스펀드
대체적으로 10년이상 투자를 희망할 경우 어린이변액유니버셜보험으로 운영을 하시면 됩니다. 간혹 어린이변액유니버셜보험 이외에 일반 변액유니버셜보험 가입하는 경우가 있는데 이는 사업비가 더 높이 차감 됨으로 비추천 입니다.
그럼 다음으로 어린이변액유니버셜보험의 좋은 상품으로 가입하는데 주의해야 할 점이 무엇인지 알려 드리겠습니다. 어린이변액유니버셜보험주의사항
→ 사망보험금을 보장하는데 사망보험금이 작은 것이 유리
→ 특별계정으로 투입되는 비율이 높은게 유리 (사업비 저렴한 상품)
→ 펀드가 다양하고 운용사가 우수한 운용사가 운영하는지 분별
어린이변액유니버셜보험펀드관리기법
어린이변액유니버셜보험은 가입과 동시에 펀드도 다양하고 어떻게 해야 잘 관리해서 주가가 떨어지더라도 수익율을 낼수 있고 본인의 자산을 잘 지킬 수 있는지 잘 파악해야 합니다. 펀드변경 시점은 위 챠트를 보시면 꼭지점 상승에서 하락으로 전환되는 시점에는 채권형으로 바닥을 찍고 다시 상승할 시점에는 주식형,혼합형 펀드로 펀드변경을 해주시면 됩니다. 지금 시점은 혼합형,주식형으로 유지 하시면 도움 됩니다.
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지식인질문 : 우리아기 보험(저축)상품 , 아기보험
114일된 아기를 둔 초보맘입니다.
20년쯤뒤에 아기를위해 저축을 하려고 합니다.
20만원에 20년납으로요...
어떤 상품이 괜찮은지 이유와 상품이름을 적어주세요..
실비나 생명 말고 저축상품으로 답변 부탁드립니다.